Aún si no está pasando por un mal momento financiero, simplemente poner las cosas en orden y pensar en la mejor manera de cumplir con los objetivos que se ha planteado en sus finanzas son misiones que requieren un esfuerzo considerable.
A continuación encontrará cuatro métodos que los expertos recomiendan:
1. Automatizar el acto de ahorrar
Los expertos coinciden en que automatizar los ahorros puede ser una buena forma de empezar. Insisten en que hay un efecto psicológico, ya que cuando los pagos y transferencias se establecen automáticamente sin tu interferencia, la planificación funciona mucho mejor.
De hecho, si pretendes ahorrar una cantidad mensual y no la retiras automáticamente de tu cuenta, es muy probable que olvides esa cantidad o la dejes para más adelante, ya que es probable que cubras necesidades más urgentes.
"Así como todos saben que la clave para estar en buena condición física es una dieta y ejercicio adecuados, todos también saben que la clave para mejorar las finanzas personales es gastar menos y ahorrar más", dice David Day, experto en gestión financiera de la consultora Gold Metal Waters, con sede en Colorado, Estados Unidos.
Pero, ¿cómo hacer esto en la práctica?
“La buena noticia es que ahorrar e invertir puede ser más fácil que lograr una buena condición física, ya que su implementación se puede automatizar. Es más fácil no gastar parte de tu salario si automatizas este traslado a otro destino", explica. En otras palabras: si no ve el dinero, no lo va a gastar.
2. Gaste menos de lo que gana
"El mejor consejo financiero que puedo dar es gastar menos de lo que gana", dice Kevin Hegarty, fundador de Hegarty Advisors de Nueva York, que tiene una larga experiencia asesorando a empresas y agencias gubernamentales como el Departamento de Defensa de Estados Unidos. Para ello, dice, "es fundamental controlar los gastos".
Aunque existen varias aplicaciones para hacer este seguimiento, el experto destaca que algunas de ellas pueden tener problemas de seguridad. Por eso recomienda un método tradicional: escribir las facturas y los gastos en un cuaderno, a diario. "Algunos estudios han demostrado los beneficios de enumerar los gastos", dice.
Aunque los bolígrafos se utilizan cada vez menos, "el simple hecho de registrar los gastos te llevará a gastar menos". Entonces, nuevamente, nos enfrentamos a un efecto psicológico en la administración del dinero. El siguiente paso es categorizar estos gastos y comprender sus hábitos. "Este simple proceso sentará las bases para el éxito financiero", agrega Hegarty.
3. Métodos de 'avalancha' o 'bola de nieve'
Entre las estrategias más populares para pagar deudas, especialmente con tarjetas de crédito, se encuentran el "método de avalancha" o el método de "bola de nieve", dice Greg Mahnken, analista de la industria crediticia de Credit Card Insider, una empresa con sede en Nueva York.
El método de avalancha sería pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta (siempre que ya hayas realizado los pagos mínimos para el resto).
"Después de pagar la deuda en su totalidad, se pasa a la segunda deuda con mayor interés", explica Mahnken. Así, evitas cargos que terminan consumiendo tu dinero y no te dejan saldar la deuda.
El método de la bola de nieve funciona al revés.
Después de asegurarte el pago mínimo de todas tus deudas (como en el caso anterior), dedicas tus esfuerzos económicos a saldar primero la deuda más pequeña. Después de pagar todas las deudas más bajas, dirige sus ingresos para pagar la segunda deuda más baja.
"Este método no te permite ahorrar dinero a largo plazo, porque no elimina primero tu deuda más cara, la que tiene mayores intereses. Sin embargo, puede ser muy alentador ver un saldo de deuda más pequeño", dice Mahnken.
Por otro lado, te permite reducir el número de facturas o tarjetas de crédito con deudas, lo que facilita tu seguimiento a medida que las pagas.
4. Invierta el dinero fijo
Si no tienes problemas económicos y ya has pagado tus deudas, es recomendable tener una "reserva de emergencia" -que equivale a tus ingresos de tres o seis meses- en una cuenta de ahorro que te proporcione una rentabilidad de al menos el 1,5%. o 2% de interés.
"Esto es para ayudarlo a quemar grasa en una emergencia financiera. Cuando tienes este fondo para cubrir contingencias, estás preparado para invertir el dinero 'parado' ", explica Sarah Behr, planificadora financiera de Simplify Financial en California.
Este dinero es el dinero que se queda atascado en su cuenta de ahorros y gana un nivel mínimo de interés. Para invertir en el mercado de valores, Behr propone invertir en algún índice bursátil amplio; es decir, algo que incluye varias empresas.
Y si la opción es contratar una empresa que administre los activos de las personas, tenga en cuenta que el costo del asesoramiento no es mayor que la ganancia potencial, advierte.
"Los honorarios de administración y los gastos ocultos pueden erosionar el retorno de la inversión", dice Behr.
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