En los últimos años, estudios en los campos de la economía del comportamiento y la neuroeconomía han demostrado que situaciones en las que tomamos decisiones irracionales que dañan nuestra salud financiera, ocurren con frecuencia.
Pero, ¿cuáles son nuestros errores económicos más comunes? ¿Y cómo no caer en las "trampas" de nuestro cerebro?
Una buena forma es comprender lo que han descubierto estas áreas de estudio y aplicar las enseñanzas a nuestra vida diaria.
¿Eres racional?
"La economía tradicional ha considerado durante mucho tiempo al individuo como alguien racional, frío y objetivo y que querrá maximizar su bienestar, su beneficio, su beneficio económico y su propio interés", dice la profesora Renata Taveiros, coordinadora del curso. en extensión en neurociencia y neuroeconomía en la FIA.
La toma de decisiones inconsistente, que escapa a la racionalidad, se consideró anomalía. Es decir, no se convirtieron en objeto de estudio.
Pero a fines de la década de 1970, un grupo de investigadores revolucionó la economía al observar precisamente estas anomalías.
Nació el campo de la economía del comportamiento, cuyo mayor nombre es el psicólogo, es cierto, un psicólogo, Daniel Kahneman, ganador del Premio Nobel en 2002.
“Abren este espacio de conversación para que nos demos cuenta de que hay otras cosas que influyen en la toma de decisiones, y no solo la idea de maximizar la utilidad, el bienestar y el beneficio. ¿Qué son estas cosas? Las emociones”, explica Renata.
A finales de la década de 1980, otro campo de estudio profundiza aún más.
Reuniendo los descubrimientos de la economía del comportamiento y las técnicas de la neurociencia, la neuroeconomía intenta desentrañar lo que sucede en el cerebro de los individuos cuando deciden realizar una compra innecesaria, por ejemplo.
“Ahora tenemos la posibilidad de abrir la caja negra, que es como los economistas se refieren a la mente de las personas. De hecho, se puede mirar y comprender lo que está sucediendo en el procesamiento del cerebro cuando el individuo va a tomar una decisión”, dice Renata.
"Cuando estudias neuroeconomía, la idea de que podemos controlar el comportamiento, la toma de decisiones, todo lo que hacemos se desvanece. Porque el motivador de la toma de decisiones no es el aspecto racional, cortical, lógico y analítico. Más conectado con la emocionalidad".
Aprende a decirte 'no' a ti mismo
En primer lugar, es bueno dejar claro que los afectos y las emociones no son necesariamente malos. Al contrario, son de suma importancia para nuestra supervivencia.
"La selección natural nos trajo la combinación de afecto y razón. Y no fue en vano. Esto maximiza nuestro compromiso con el mundo. Cuando tomamos emociones, tomamos empatía por el otro. Nuestras decisiones se vuelven más egoístas y la sociedad como todo se derrumba”, dice el neurocientífico Álvaro Machado Dias, profesor de la Unifesp y socio del Instituto Locomotiva.
Pero es un hecho que las emociones también pueden llevarnos a cometer errores graves, que derivan en sentimientos de culpa y endeudamiento.
Es en este sentido que las enseñanzas de la economía conductual y la neuroeconomía pueden sernos útiles: hacer predecible nuestra irracionalidad y evitar malas decisiones.
El primer consejo parece simple, pero en la práctica es bastante difícil. Debes aprender a decirte que no a ti mismo.
"No hagas nada por impulso sin antes evaluar si la culpa no arruinará la fiesta. Comprende mejor tu 'yo futuro', con tus horarios y demandas. Decir que no a ti mismo es como decirle que no a un niño: es difícil, pero puede engrandecer”, advierte Álvaro.
Según Renata Taveiros Saboia, una de las razones que dificultan esta negación de los propios impulsos es la creciente facilidad para realizar los pagos. Códigos QR, Pix, tarjetas de crédito que se guardan en sitios web de compras son algunos ejemplos.
Además, el neurotransmisor llamado dopamina, que activa el llamado "sistema de recompensa" del cerebro, también puede interferir.
"Cuando la dopamina funciona, estimula el comportamiento impulsivo. ¿Cómo funciona? Tienes la expectativa de ganar algo. Puede ser dinero, bienestar, placer, una buena imagen frente a los demás, etc. Y este comportamiento impulsivo hace inmediatamente quieres esa recompensa", explica.
Un ejemplo de cómo se explota actualmente este sistema de recompensas es la gamificación del consumo. Es decir, la transformación del acto de comprar en un juego.
Las aplicaciones de los supermercados y tiendas online prometen recompensas (descuentos, productos gratis, etc.) por alcanzar una determinada cantidad de puntos, por ejemplo.
En Brasil, este tipo de mala decisión se puede identificar en nuestros altos niveles de endeudamiento, dice Renata.
Un estudio de la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), de agosto de 2021, muestra que uno de cada cuatro brasileños (25,6%) no pudo saldar sus deudas dentro de ese mes.
"Tenemos problemas muy graves en Brasil, y todo este estímulo al consumo que fomenta conductas impulsivas empeora aún más estas condiciones", dice el neuroeconomista.
Por tanto, un consejo de oro para evitar este tipo de decisiones impulsivas es siempre "dar un paso más".
"Por lo general, pongo una pegatina en las tarjetas de crédito de los clientes que dice 'da un paseo más, espera un poco más, respira' durante un tiempo determinado. Pronto, la sensación de 'lo quiero, lo quiero' pasará y ella Llego a la conclusión de que puede usar ese dinero para otra cosa. Pero tiene que ser más tarde, no es posible en ese momento”, explica.
No hagas matemáticas en tu cabeza
Pero estas malas decisiones se pueden evitar incluso antes de la compra. Renata Taveiros explica que cuando tienes una idea exacta de cómo va tu vida financiera, es más difícil endeudarte.
"Es muy importante que una persona tenga coraje y sepa que va a ser genial acercarse a la vida financiera y mirar las cuentas. Muchos dicen que es difícil, pero después de hacer eso, hay una sensación de alivio. Si tienes miedo mirar., caerá en todo tipo de trampas mentales", dice.
Una de esas trampas es la "contabilidad mental", esa manía de hacer recuentos, la mayoría de las veces incorrectos, sobre nuestra situación financiera.
"Hacemos los cálculos. 'Gano 100, así que puedo gastar 50 en el supermercado, 20 en el bar, solo 10 en el almuerzo, también puedo tener una cuota mensual de 15 ...'. Compara 15 con 100, 10 con 100, pero no cuadra. Entonces se asusta y ve que está en números rojos”, advierte el neuroeconomista.
Es decir, ponga sus gastos en la punta de su lápiz. Sume todas sus ganancias y sus costos de vida. Solo entonces tendrá una idea real de cuánto dinero puede gastar.
Cuida tu 'yo futuro'
Una de las decisiones más importantes que debemos tomar, pensando en nuestro futuro, es ahorrar dinero.
Está claro que el contexto de la economía brasileña, con desempleo, informalidad y alta inflación, hace que esto sea prohibitivo para muchas personas.
Pero, ¿por qué es tan difícil hacer esto incluso cuando hay condiciones?
Un efecto conocido como "descuento intertemporal" en la economía del comportamiento puede explicar:
“Imagina que coges unos prismáticos y le das la vuelta. ¿Qué pasa? Lo que está lejos es diminuto. Y lo que está cerca gana un valor, un tamaño gigante”, explica Renata Taveiros.
"Queremos la recompensa inmediata, ahora mismo, porque parece ser mucho más grande que una recompensa que es muy misteriosa, que no sabes qué va a pasar en el futuro".
Los estudios neuroeconómicos muestran que algunas áreas del cerebro que se activan cuando piensas en ahorrar dinero para tu futuro son las mismas que cuando piensas en darle dinero a un extraño.
Lo que puede significar que, para nuestro cerebro, ahorrar dinero para el Yo futuro y dar la misma cantidad a otra persona es casi lo mismo.
Según Renata Taveiros de Saboia, una solución puede ser crear un "empujón", es decir, un pequeño empujón para que pienses más detenidamente en tu futuro.
"Una idea que suelo aplicar es usar una de esas aplicaciones que te hacen mayor en una foto. Te hace conectar con esa imagen. Luego, debes hacer el ejercicio de pensar en lo que quieres para la vida de esa otra persona. Entonces, es va a crear un circuito neuronal que conecta su yo futuro con su yo de hoy ", dice.
También aprende a decirte 'sí' a ti mismo
Pero advierte el neurocientífico Álvaro Machado Dias. Si bien es importante ahorrar dinero, también debe saber si lo permite.
"No asumas que permitirse siempre es malo y no caigas en la falacia de que debemos posponer continuamente el placer para que un día podamos disfrutarlo con mayores intensidades. Hoy lo que vemos es un mar de gente sin las ganas de vivir. Sal de este mar", dice.
Según Álvaro, no todas las decisiones que tomamos en la vida, sean económicas o no, se pueden tomar de forma puramente racional, y ni siquiera es deseable que eso suceda.
"A veces somos dominados por componentes emocionales y, de hecho, esto puede conducir a malos resultados, incluido el arrepentimiento", dice.
“Pero la entrada en juego de estos componentes que no son formalistas, lógicos, es lo que finalmente hace que nuestras decisiones sean mejores para el grupo, la especie y la cultura en su conjunto”, agrega.
Por tanto, el consejo es saber distribuir mejor tus energías e inquietudes:
"No hay tiempo, ni tiene sentido, para tratar de optimizar cada decisión. Elija sus batallas. Concéntrese en las opciones que más importan; son las que finalmente definirán quién es usted".
Fuente: BBC Mundo